Давать прогнозы относительно экономической жизни нашей страны — дело неблагодарное. Говорить о восстановлении ипотеки, которое многие обещали уже во второй половине 2010-го или к концу нынешнего года, сейчас преждевременно. Более того, исходя из сегодняшнего состояния экономики, можно прогнозировать, что возрождение ипотечного кредитованиея станет реальным в ближайшие несколько лет:
Финансовые учреждения, при выдаче средств на покупку жилья, будут требовать высокие первоначальные взносы от самих заемщиков. То есть, у желающего взять ипотечный кредит, на руках должно быть собственных денег не менее 30% от общей стоимости покупки.
Банки будут требовать от заемщика залоговое имущество, наличие поручителя, а также справку о высокой официальной заработной плате. В нашей стране, достаточно редко встретишь человека, получающего высокую зарплату официально. Однако такие требования у банков на данный момент, и вряд ли в ближайшее время что-то изменится. Высокий доход, конечно, понятие растяжимое, поэтому конкретизируем и упростим – Ваша заработная плата должна минимум в два раза превышать сумму, которую Вы ежемесячно должны будете вносить за использование кредита;
Цена за пользование ипотекой будет около 30% годовых. В случае, если в Украине ситуация на недвижимом рынке возьмет курс на улучшение, то возможно падение процентной ставки. Однако, специалисты полагают, что ставка по кредиту будет не менее 20% переплаты в год.
Кредитные средства будут выдаваться на короткий и средний срок. В основном на 5-10 лет, в некоторых случаях на 15, но с возможностью досрочного погашения.
Большая сумма первоначального взноса на покупку жилья заемщика вызвана тем, что таким образом банки оберегают залоговое имущество от обесценивания. На сегодняшний день, финансовые учреждения даже при продаже залогового имущества кредитора не смогут погасить его задолженность, так как из-за экономического кризиса цены пошли вниз. Да и реализовать его тоже непросто. Поэтому при условии внесения заемщиком больше половины суммы за покупку жилья сразу, банк подстраховывается на случай падений цен ещё на 50%.
Неблагоприятным фактором являются и высокие риски на украинском валютном рынке. Банки опасаются зарабатывать на валютных колебаниях, так как никто не может дать прогноз по гривневому курсу не только на ближайшие несколько лет, а и на текущий год.
Если Национальный банк Украины не будет рефинансировать остальные финансовые учреждения по более низкой ставке, то кредиты банка не смогут стоить дешевле 22% годовых. Не на руку украинским заемщикам и тот факт, что наши банки не имеют долгосрочных ресурсов. Больше половины привлеченных депозитов от населения имеют оформленные годовые договоры, а также возможность снятия средств с депозитов в любое время, или раньше обусловленного срока. Из-за этого, банки не могут обеспечивать выдачу долгосрочных ипотечных средств, когда у них самих их нет.
Финансовые учреждения, при принятии решения о выдаче средств на покупку жилой недвижимости, теперь основываются только на официальных доходах заемщика. Если ранее рассматривались все доходы, то сейчас только официально подтвержденные. Кроме того, банк рассматривает также доходы предприятия, в котором работает желающий получить ипотеку, насколько оно финансово стабильно, как долго там работает заемщик и на каких позициях. Подходить по таким требованиям очень тяжело, если вообще выполнимо.
Таким образом на положительные изменения в области ипотеки стоит рассчитывать к 2013-му году. К этому времени, кризисные явления должны уменьшиться, экономика, а вместе с ней и рынок недвижимости, начать оживать. Все эти факторы вместе, позволят банкам развернуть свою деятельность и уменьшить ставки по кредитам, а также увеличить срок их выдачи.
по материалам http://domobaza.info
