Результаты исследования рынка кредитов за январь 2009 года.
За последний месяц произошло несколько небольших сдвигов в кредитовании. Например, уменьшилось и без того скудное количество предложений по кредитным продуктам. Кроме того, многие банки Украины, которые массово не кредитуют, продолжают кредитовать по определенным программам со своими партнерами. Так, например, появились кредиты на первичном рынке недвижимости под довольно привлекательные ставки. А некоторые банки по договоренности с автосалонами выдают кредиты на некоторые марки авто. И если в первом случае банки, как правило, пытаются спасти аффилированных с ними застройщиков, чтобы не дать им окончательно остановиться, то во втором случае — пытаются заработать.
Наблюдается небольшой сдвиг в сторону меньших сроков автокредитования – сегодня вы не найдете предложений кредитов на авто сроком на семь лет, которые еще месяц назад были в изобилии. Таким образом банкиры существенно ограничили возможных вкладчиков – ведь не каждый может себе позволить брать кредит на короткий срок.
Уже можно говорить о том, что из старого года мы успешно взяли с собой в новый пренеприятнейшее повышение банками ставок по выданным ранее кредитам, причем некоторые учреждения делают это по несколько раз, нарушая закон не только в пункте должного обоснования поднятия ставки, но и поднимая ставку в одностороннем порядке.
Сегодня общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров рынка, выглядит следующим образом.
Автокредитование
Предложения кредитов на новые авто за месяц оскудели ровно в два раза. Теперь желающие купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут нести документы лишь в один банк, который официально принимает заявки:
Банк Форум принимает заявки на покупку в кредит новых иномарок на тех же условиях, что и месяц назад, с авансом 50%, под 29,80% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
Индэкс-банк со своими предложениями по кредитам на новые иномарки продержался лишь полмесяца, затем поднял процентную ставку на два процентных пункта и перестал принимать заявки.
В начале февраля на рынке появилось предложение по кредитованию б/у авто – впервые с тех пор как в начале января исчез такой продукт от ОТП банка. Банк Форум кредитует подержанные иномарки сроком на 3 и 5 лет, с первоначальным взносом 50% и реальными ставками 29,80%, 29,29% годовых в гривне, 20,80% и 20,29% годовых в долларах и евро.
Что касается кредитов на новые авто в долларах, то и здесь количество предложений уменьшилось с трех до двух:
Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто под старые условия – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,80% и 20,29% годовых;
Кредобанк под конец января возобновил программу долларового кредитования с процентной ставкой, которая пересматривается каждые три месяца – и кредитует новые иномарки с авансом 45% под 17,47% и 17,15% годовых сроком на три и пять лет (ресурсы на кредитование авто выделил банк польский группы РКО).
За последнее время на рынке автокредитования наметилась тенденция – некоторые банки, среди которых Индэкс, Приват, ВТБ и другие, хоть и не возобновили автокредитование в целом, но, чтобы сохранить хоть какие-то доходы, начали совместно со своими партнерами-автосалонами поддерживать программы кредитования покупки нескольких определенных марок авто.
Ипотека
Ипотечные кредиты значительно «поправились» по сравнению с концом декабря, когда на рынке не было ни одного предложения по ипотеке вообще. За январь появились три продукта по покупке жилья на первичном рынке недвижимости в национальной валюте:
БТА Банк кредитует сроком на 20 лет, с первоначальным взносом 40%, под 25,20% годовых;
Банк «Киевская Русь» кредитует тех, кто хочет жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк — всего у банка 32 различных предложения с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых на различные сроки от пяти лет;
Кредитпромбанк совместно с Государственным ипотечным учреждением предлагает кредит в жилом комплексе «Брест-Литовский» на сроки от пяти лет, с авансом 25%, под ставки от 15,07% годовых в гривне.
Потребительские кредиты
Кредиты наличными в гривне под залог недвижимости в феврале предлагает банк, который в декабре-2008 не входил в 50-ку лидеров рынка, а потому не попадал в наш обзор. БТА Банк принимает заявки на такие кредиты с первоначальным взносом 40% под 27,39% и 27,20% годовых сроком на 5 и 10 лет.
Нецелевые кредиты наличными в гривне также за месяц «выросли», теперь их предлагают не три, а четыре банка:
Индэкс-банк в течение месяца поднял на три пункта процентную ставку и сегодня кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен;
Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен;
Кредобанк имеет два предложения. Кредит с максимальной суммой 5 000 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
ОТП Банк принимает заявки под кредиты сроком на один, два и три года под реальные 58,15%, 47,52% и 43,78% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем возраст поручителя должен быть не менее 25 лет.
Товары в кредит за месяц обеднели на одно предложение. Теперь такой продукт предлагает лишь банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых.
Несмотря на явное ухудшение ситуации с кредитами, эксперты утверждают, что до дна банковского кризиса еще далеко. «Дно банковского кризиса можно ожидать в апреле месяце, после чего активность банков на рынке кредитования населения вырастет, ведь существовать только за счет депозитов не сможет не один банк. В феврале можно ожидать небольшой рост ставок по кредитам, на 1-2 процентных пункта, а количество предложений по кредитам, скорее всего особо не изменится», — считает Мирослава Гудзё, финансовый аналитик компании «Простобанк Консалтинг».
prostobank.ua
