Нацбанк прописал правила для банков: что делать с должниками, из последних сил выплачивающими кредиты, в первую очередь – ипотечные. Реструктуризация кредитов, которая до сих пор осуществлялась банками по принципу "кто как горазд", отныне упорядочена. Нацбанк издал постановление ( "О мерах относительно обеспечения погашения кредитов", которые рекомендовано принимать банкам в процессе реструктуризации кредитов (далее – РК). Касается как физических, так и юридических лиц.
1. Просроченные кредиты, вернуть которые практически невозможно, реструктуризации не подлежат (окончательное решение за банком, но НБУ убедительно просит принять это во внимание). Под реструктуризацию кредита попадет только заемщик, который все-таки старается платить. То есть, кредит погашается, хоть и с отставанием от графика.
2. Реструктуризировать могут только кредиты, выданные до 1 октября 2008 года.
3. Заемщик обязан предоставить документы об ухудшении своего финансового состояния и невозможности платить, как прежде.
4. Первыми "поблажки" получат ипотечные заемщики, но только если:
а) жилплощадь под ипотекой не превышает 110 кв. м;
б) заемщик и члены егоее семьи там зарегистрированы и фактически проживают;
в) заемщики не владеют иной недвижимостью;
г) платежи по кредиту превышают 30% месячного дохода заемщика.
5. Вторые на очереди после ипотеки – кредиты, взятые под развитие бизнеса. Затем – кредиты на лечение, образование, завершение строительства. Но – при условии, что сумма долга не превышает 200 тыс. грн.
6. Нацбанк рекомендует банкам не взыскивать с заемщиков, которые реструктуризируют кредит, начисленные ранее штрафы за несвоевременную оплату.
7. Реструктуризация не должна увеличивать срок кредита более чем на два года, а отсрочка по выплате основной суммы долга – не больше года.
8. Банк обязан письменно уведомить заемщика об условиях реструктуризации.
9. Несколько пунктов постановления "подталкивают" банки к конвертации в гривне кредитов, выданных в иностранной валюте.
10. Предполагается, что большинство проблемных кредитов будут реструктуризированы до конца лета. Чтобы заинтересовать в этом банки, НБУ обещает им поблажки. Например, убытки от изменения условий кредитования учитывать не сразу, а постепенно (иначе это сильно ударит по капиталу финучреждения). А статус реструктуризированных кредитов повышать на один уровень – чем меньше у банка останется проблемных займов, тем лучше для его репутации.
Собственно в банковской среде и в аналитических центрах называют иные цифры –15-20%, но это скорее ожидания.
Ведь кредит квалифицируется как просроченный, если со дня последнего платежа проходит 90 дней. Так что эта цифра растет с каждым месяцем.
"Газета по-киевски"